Economizar em prêmios de seguro não precisa ser uma tarefa árdua. Se os consumidores souberem como as seguradoras calculam os prêmios e quais descontos oferecem aos seus clientes, podem reduzir significativamente os custos sem sacrificar a cobertura. Seguros de automóvel, residencial, saúde e vida têm estratégias específicas para economizar. Vale ressaltar que muitas seguradoras fazem isso, dependendo da conduta responsável, fidelidade e controle de riscos do cliente, demonstrando que o preço pode ser acessível. Buscar essas dicas amplia o leque de opções e, ao mesmo tempo, garante a cobertura desejada.
Compare preços para encontrar as melhores ofertas.
Uma das maneiras mais fáceis de pagar prêmios de seguro mais baixos é pesquisar e obter orçamentos de diferentes seguradoras, o que não é apenas simples, mas também muito eficaz. Isso é compreensível, visto que as seguradoras têm regras diferentes para calcular suas taxas de serviços, dependendo de seus métodos de avaliação de risco. Também é importante observar que é aconselhável dedicar um tempo à pesquisa, pois isso permite obter as melhores ofertas. Corretores independentes facilitam esse processo para os clientes, apresentando suas necessidades específicas e oferecendo uma variedade de opções online.
Políticas de pacotes para descontos máximos
A aquisição de múltiplos seguros através da mesma seguradora geralmente resulta em algum tipo de desconto no prêmio para o cliente. Por exemplo, ao combinar seguros residencial e automotivo, é possível obter uma economia significativa. No entanto, esses descontos existem principalmente para fidelizar clientes e simplificar a gestão dos seguros, que ficam centralizados em uma única empresa. Além disso, a combinação de seguros pode ser vantajosa e mais ágil na gestão de todos os aspectos do seguro, já que haverá apenas um responsável.
Mantenha uma boa pontuação de crédito.
Graças à pontuação de crédito, muitas seguradoras avaliam o risco de uma pessoa de acordo com o valor do seu prêmio de seguro, já que a pontuação de crédito tem um peso significativo na classificação de risco. Uma pontuação de crédito mais alta geralmente indica que a pessoa é mais responsável financeiramente, o que também é positivo para as seguradoras. Se você pagar suas contas em dia, quitar algumas dívidas e verificar regularmente seu relatório de crédito em busca de erros, poderá aumentar sua pontuação de crédito e obter taxas mais baixas. Da mesma forma, um bom histórico de crédito permite que você obtenha prêmios reduzidos em seguros de automóvel, residencial e de inquilinos.
Tire o máximo proveito dos programas baseados no uso.
A Drivably oferece alguns programas baseados no uso para motoristas que evitam dirigir de alto risco e não dirigem com frequência. Por exemplo, os motoristas instalam um aplicativo ou um dispositivo telemático em seus veículos para monitorar seus parâmetros de direção, incluindo velocidade, uso dos freios e distância percorrida. Esses motoristas podem se beneficiar pagando um prêmio menor, que é determinado pelos termos do programa. Programas como esse são ideais para motoristas que não usam seus carros com frequência ou para pessoas que fazem trajetos curtos.
Invista em padrões de segurança.
É provável que se consiga um prêmio de seguro mais baixo se o proprietário tiver sensores de segurança e/ou sistemas de vigilância no carro ou na casa. A instalação adequada de detectores de fumaça, sistemas de segurança e a construção de casas à prova de intempéries podem ajudar os proprietários a evitar sinistros, tornando-os elegíveis para mais descontos. A instalação de dispositivos antifurto, airbags e sistemas avançados de assistência ao motorista também reduz o valor pago pelo seguro auto. As seguradoras consideram essas medidas como formas de prevenção de riscos.
Opte por franquias mais altas.
Aumentar a sua franquia — o valor que você concorda em pagar antes que o seu seguro comece a cobrir as despesas — pode reduzir o valor do seu prêmio. Isso é mais adequado para pessoas com um histórico de bom uso do seguro e que acreditam que não terão problemas em arcar com pequenos custos extras. Como mencionado, uma franquia maior realmente reduz o valor do prêmio; no entanto, é fundamental que você tenha os recursos necessários para cobrir essa franquia caso precise acionar o seguro.
Mantenha-se fiel à sua seguradora.
Clientes de longa data tendem a obter algumas vantagens em relação aos novos clientes, como descontos por sua fidelidade à seguradora. Tarifas mais baixas também podem ser acessíveis se você trocou de seguradora por vários anos e não costuma acionar o seguro com frequência. Manter-se fiel à sua seguradora não apenas economiza dinheiro, mas também cria uma relação de confiança que pode facilitar a negociação de planos com coberturas mais abrangentes ou descontos adicionais.
Mantenha um histórico de sinistros limpo
Não acionar o seguro com muita frequência é uma das maneiras mais fáceis de reduzir seus prêmios. Clientes com histórico de ausência de sinistros geralmente são considerados de menor risco e, portanto, recebem taxas piores em comparação ao seu nível de risco. Mesmo que você queira justificar pequenos eventos que exigem pequenos desembolsos, os pagamentos do próprio bolso para esses reparos podem ajudá-lo a manter o histórico necessário para obter descontos.
Segure apenas o que você precisa.
Contratar uma cobertura excessiva no seguro pode ser prejudicial, pois aumenta o valor do prêmio desnecessariamente. É importante revisar suas apólices para verificar se há pagamentos indevidos em áreas que não lhe interessam. Nem todos precisam de cobertura completa para seus carros, assim como nem todos os inquilinos precisam de uma cobertura ampla para imóveis alugados. Portanto, ajustar alguns termos da apólice pode ser mais adequado à sua situação atual e reduzir os custos.
Conclusão
O primeiro passo para fazer uma reclamação de seguro com sucesso é ter um bom entendimento das regras, regulamentos e diretrizes que regem o setor de seguros em relação ao processo de sinistros. Em vez de simplesmente fazer uma reclamação sem planejamento, você pode aproveitar os descontos para múltiplas linhas de seguro e, assim, reduzir o valor da sua apólice. Portanto, tomar as medidas necessárias, como pagar a franquia ou ter um bom histórico de crédito, pode contribuir significativamente para garantir que você se qualifique para um desconto na sua cobertura de seguro. Além disso, não se esqueça de eliminar situações desnecessárias da sua vida e tomar as medidas necessárias para garantir que você não esteja pagando muito mais do que deveria pela sua cobertura de seguro.
Perguntas frequentes
1. Qual é a opção mais adequada para outras formas necessárias de cobertura que possam gerar descontos para os provedores de serviços?
Algumas das maneiras mais fáceis de se qualificar para um desconto incluem a combinação de apólices e recursos que protegem os veículos contra danos enquanto você dirige, além de fatores como um bom histórico de crédito e comentários educados na seção de comentários do seguro familiar. Para saber mais sobre os requisitos e programas aplicáveis, entre em contato com sua seguradora.
2. Em termos de custo, é mais vantajoso ter um plano com franquia alta?
Uma franquia mais alta sempre resulta em prêmios mais baixos. No entanto, isso implica que, em caso de sinistro, você terá que arcar com uma parcela maior do valor. Essa opção é ideal se você consegue administrar pequenas despesas por conta própria.
3. Os descontos por fidelidade ainda justificam permanecer na mesma empresa por mais tempo?
Descontos por fidelidade são sem dúvida ótimas vantagens, mas ainda assim é bom comparar preços de tempos em tempos para garantir que seu fornecedor atual continue oferecendo preços competitivos.
4. O que é seguro baseado no uso?
Este é o seguro que monitoriza continuamente a sua condução através de telemática ou de uma aplicação online. Condutores seguros e que conduzem poucos quilómetros recebem descontos com base no seu comportamento ao volante.
5. Consigo convencer minha seguradora a reduzir meus prêmios?
Negociar os prêmios não é uma opção; no entanto, você pode solicitar uma reavaliação da apólice para que qualquer desconto a que você tenha direito seja considerado. Além disso, pesquisar diferentes seguradoras de vez em quando também ajudará você a economizar dinheiro.