O futuro do setor de seguros: tendências emergentes

O setor de seguros está passando por transformações significativas, impulsionadas pelos avanços tecnológicos, mudanças e pela transformação exigida pelo mercado. À medida que essas tendências se desenvolvem, elas alteram as estratégias de oferta e distribuição de todos os tipos de produtos de seguros. Essas mudanças terão que ser levadas em consideração por todas as seguradoras para se manterem relevantes, enquanto, por sua vez, os segurados se beneficiarão de serviços aprimorados, produtos mais personalizados e maior eficiência. A discussão sobre os desenvolvimentos que moldarão o futuro dos seguros nos permite, talvez, fazer algumas suposições sobre as perspectivas desse setor tão importante.

Transformação Digital no Setor de Seguros

O impacto da tecnologia em todas as áreas do setor de seguros, da subscrição à emissão de apólices, passando pela gestão de sinistros e pelo atendimento ao cliente, é enorme. Ao utilizar computadores, os profissionais de seguros conseguem integrar as competências técnicas da IA e mais ferramentas para classificar corretamente os riscos, executar processos mais rapidamente e prestar um bom serviço. Os clientes têm a oportunidade de utilizar chatbots e assistentes virtuais para comunicar 24 horas por dia. Isto permite reduzir os custos operacionais e, simultaneamente, melhorar a experiência do cliente em termos de serviço.

A importância do Big Data e da análise de dados.

Os processos analíticos utilizam conjuntos de dados muito grandes para obter informações altamente precisas. Essas informações são então utilizadas pelas seguradoras para calcular riscos e oferecer aos clientes apólices com maior probabilidade de gerar lucro para a empresa. Isso possibilita a criação de apólices mais personalizadas, uma vez que permite o desenvolvimento de algoritmos e modelos preditivos mais precisos.

O surgimento de empresas Insurtech da nova era

O setor de seguros está passando por uma rápida evolução graças às startups de insurtech. Esses negócios dinâmicos e impulsionados pela tecnologia estão revolucionando as seguradoras tradicionais com novos modelos de negócio. De seguros P2P a seguros sob demanda, as empresas de insurtech transformaram o mercado de seguros. Sua ênfase na facilidade de uso, visibilidade e valor direcionado está forçando as seguradoras tradicionais a mudarem sua abordagem e a investirem em novas tecnologias.

Serviços de seguros personalizados

A adoção de uma estratégia genérica para apólices não só se tornou obsoleta, como as seguradoras agora priorizam a personalização. A melhoria na captura e análise de dados permite que elas ofereçam produtos sob medida, de acordo com as preferências e necessidades de estilo de vida dos clientes. Um exemplo disso são os carros, cuja quilometragem segurável pode ser ajustada para viagens de bicicleta, com base em dados de condicionamento físico coletados por dispositivos confiáveis. A personalização aumenta a satisfação dos clientes e fortalece seu comprometimento, pois atende a necessidades específicas.

Seguros e sua relação com a tecnologia blockchain

O setor de seguros está aprimorando o uso da tecnologia blockchain, o que, por sua vez, aumenta a clareza, a segurança e a eficácia. Sua distribuição significa que cada transação realizada é armazenada e protegida de forma que edições ou exclusões sejam impossíveis, reduzindo a ameaça de fraudes. A automatização dos sistemas de pagamento de sinistros por meio de contratos inteligentes baseados em blockchain garante a entrega pontual dos fundos ao segurado, sem procedimentos complicados. O crescimento do blockchain no futuro poderá aprimorar significativamente o nível de confiança e interação entre seguradoras e seus clientes.

Contratando um Seguro Cibernético

Com a crescente integração global, a necessidade de seguros cibernéticos aumenta cada vez mais. O risco de ataques cibernéticos e a possibilidade de perda de dados criam um mercado para esses produtos. As seguradoras estão desenvolvendo diversas medidas para garantir cobertura completa contra riscos financeiros, proteção contra danos à reputação e até mesmo contra penalidades impostas pelas autoridades. Essa é uma tendência recente no setor de seguros que demonstra a necessidade de evolução e reestruturação para se adequar ao novo cenário de riscos trazido pelos avanços tecnológicos.

Integrando Sustentabilidade e Foco em ESG

Questões ambientais, sociais e de governança (ESG) estão se tornando cada vez mais relevantes para o mercado de seguros, à medida que as empresas sofrem a pressão das considerações de sustentabilidade. As seguradoras estão adotando políticas e financiamentos verdes, segurando projetos de energia renovável e incorporando parâmetros ESG em suas práticas de subscrição. Os segurados também buscam coberturas que estejam em sintonia com seus valores, o que leva as seguradoras a adotarem boas práticas de negócios e a buscarem soluções ambientalmente responsáveis.

Ampliando o Seguro Incorporado Krama

O termo "seguro embutido" refere-se ao aumento observado na oferta de cobertura de seguro no momento da compra de um produto ou serviço. Isso abrange diversos setores em todas as economias. Por exemplo, um cliente que reserva uma viagem online pode optar por um seguro de cancelamento de viagem, ou um comprador online pode obter uma garantia estendida para o item adquirido. O seguro embutido facilita o acesso e simplifica a vida do consumidor, pois a proteção pode ser adquirida sem qualquer esforço adicional.

Crescimento da utilização da inteligência artificial

A inteligência artificial está mudando rapidamente a forma como os seguros são feitos, tornando-os mais eficientes em termos de custos, por meio da automação e da tomada de decisões mais assertivas em diversas empresas. Uma ampla gama de atividades, como detecção de fraudes, gestão de riscos e processos de subscrição, são realizadas com o auxílio de aplicações baseadas em IA, o que garante a eficiência de todos os processos. A IA também utiliza análises preditivas, permitindo que as seguradoras compreendam as tendências do mercado e como gerenciar riscos e modelos de precificação. Além disso, a IA aprimora o engajamento do cliente por meio do uso de chatbots e consultores virtuais que respondem a perguntas e processam sinistros com rapidez.

Conclusão

Existem inúmeras projeções sobre o futuro dos seguros, e a maioria delas descreve o setor como um ambiente onde novas ideias e mudanças serão constantes, à medida que as crescentes expectativas dos clientes influenciam as novas tecnologias. É evidente que os seguros e os segurados estão entrando em uma nova era de digitalização, produtos personalizados e práticas sustentáveis. O mercado de seguros é altamente competitivo e, portanto, para se manter relevante, as empresas precisam acompanhar esses três desenvolvimentos. Há inovações como tecnologias de ponta que garantem que o setor não só seja dinâmico, mas também permaneça relevante para as demandas da sociedade atual.

Perguntas frequentes

1. Quais são os impactos da tecnologia no setor de seguros?

O setor de seguros está sendo transformado pela tecnologia através da automação de funções e processos, criação de produtos e serviços personalizados e interação com os clientes utilizando inteligência artificial, big data e blockchain.

2. O que são startups de IA e insurtech e qual a sua relevância?

As startups de inteligência artificial e insurtech estão mudando o cenário dos seguros – por meio de modelos de negócios disruptivos e produtos centrados no consumidor, elas estão forçando as seguradoras tradicionais a adotarem novas abordagens.

3. Qual o contexto do big data em relação aos seguros?

O Big Data permite que as seguradoras examinem uma enorme quantidade de dados para avaliar riscos, prever as necessidades dos clientes e criar coberturas personalizadas que ofereçam segurança superior.

4. Qual a eficácia do seguro cibernético?

Devido ao crescente número de ataques cibernéticos e violações de dados, o seguro cibernético cobre todos esses riscos, proporcionando tranquilidade a empresas e indivíduos que os enfrentam.

5. O que é seguro embutido?

O seguro integrado consiste em incorporar as apólices ao processo de compra, de forma que os clientes recebam cobertura instantaneamente e não precisem passar pelo incômodo de adquirir apólices separadamente.